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工商時報【魏喬怡、孫彬訓╱台北報導】

利率直落、利差直掉，國銀轉攻類定存保單！國銀指出，目前銀行理專主要財管收入來源仍是銷售保險佣金，可達7成比重，加上經濟前景不明確，投資人還是偏向以保守特性的理財商品為主，即便下半年銀行銷售保險佣金減少，但理專還是將類定存保單視為銷售主力。

國銀指出，面對「息近平」時代，投資人明顯還是偏好穩健的投資管道，尤其銀行通路眾多、便利性高，還可以結合其他理財商品像是基金、其他衍生性金融商品來共同規劃，因此投資人還是喜歡在銀行一次購足，而今年類定存保單仍是財管手續費主要來源。

國銀分析，目前市場上類定存保單除新台幣計價外，也有美金等其他幣別，例如部分美金10年期類定存保單累積報酬率可達18到20％。（匯率風險另計）

不過，永豐銀行提醒，類定存保單一般需要投保滿一定年限，一般來說是3年以上才可保本，滿期（多為6年以上）才可取得預期報酬率，故民眾可以將類定存保單視為中長期資金規劃進行配置，避免因為提早解約而產生損失。

此外，對於有大筆資金需要配置的投資人來說，國銀建議，也可考慮可分割公債。這種是由財政部委中央銀行發行，最近幾年來，都在9月發布訊息（102年、103年、104年）、10月標售，票面及得標利率則依環保生態旅館市場狀況訂定與競標，優點是國家保證、無信用風險，但是若持有部位不足（5,000萬以上），就無法於次級市場交易，僅能持有到期（5年）。

彰化銀行主管指出，為因應負利率的市場生態，在商品的挑選上，以固定收益商品為主，提供年期較長的固定收益商品，以增加客戶收益。並以多元資產配置、大數據分析等方式降低客戶的資產報酬波動度與投資成本，並做好風險控管。在未來資產配置中，將引進計量化的產品，並輔以理財機器人等投資平台，滿足客戶的資產配置需求。

土地銀行主管指出，財富管理業務手續費收入，今年上半年較去年同期成長32.75％，其中，銀行保險業務成長69.53％，雖然客戶對全球投資風險存在不確定因素，惟因國內資金充沛，銀行保險商品可提供不同風險屬性及各年齡層客戶需求，客戶對保險商品仍有偏好。

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